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Créditos para os retalhistas em linha
Financiamento Imediato / Financiamento Corporativo com o Banxware
Este episódio é sobre crédito para retalhistas em linha. Neste vídeo, pode ver como pode obter financiamento instantâneo ou financiamento de empresas de forma rápida e fácil com o Banxware. Stefan, Director de Vendas da Banxware, responde a todas as suas perguntas sobre o assunto. Em baixo, será mostrado o vídeo entre Annika e Stefan.
Empréstimos para retalhistas online - O que é o Banxware?
Olá Stefan, é bom ter-te aqui. Talvez comecemos por aí, pode apresentar-se brevemente e talvez o Banxware. O que é que faz realmente? De onde é que é?
Olá Annika, é um prazer estar aqui. Sim, já me disse o meu nome – Stefan – sou Director de Vendas e Desenvolvimento Comercial na Banxware. A Banxware é uma fintech sediada em Berlim que tem como missão proporcionar às pequenas e médias empresas um acesso fácil à liquidez, ou seja, a empréstimos para capital de exploração. Estamos agora a fazê-lo com 65 pessoas, estamos na estrada há pouco mais de dois anos e um dos nossos principais focos são os comerciantes de comércio electrónico, comerciantes em linha que estão registados na Alemanha e fazem vendas em linha, para os quais acreditamos que fornecemos uma forma muito digital, simples e rápida de obter capital adicional.
Super. Especialmente quando se fala de retalhistas em linha, já estamos no sector B2B, B2C, onde as plataformas estão a tornar-se cada vez mais importantes e onde também se trabalha em conjunto com elas. Talvez pudesse explicar muito brevemente o que o torna tão especial e o que torna um processo tão simples.
Sim, exactamente, portanto, já tocou num ponto essencial, talvez seja necessário desenvolver um pouco. Oferecemos o chamado financiamento baseado no volume de negócios. Isto significa que, ao contrário dos bancos tradicionais, não analisamos normalmente os documentos financeiros típicos, como as demonstrações financeiras anuais ou os BWA, mas estamos sobretudo interessados em ver como estão a evoluir as vendas mais recentes dos retalhistas em linha. Pode ser a sua própria loja Shopify, Shopware ou Magento. Mas estas também podem ser vendas através dos clássicos Amazon ou eBay, ou mesmo de quaisquer mercados de capuz. E é aí que procuramos determinar se podemos oferecer financiamento ao concessionário, em que montante e em que condições. E colaborar no sentido em que apoiamos praticamente todas as plataformas, ou todos os tipos de vendas em linha. Assim, oferecemos ao comerciante a possibilidade de ligar as suas contas – a sua conta de vendedor na Amazon, por exemplo – connosco, para que possa transmitir as vendas sem ter de descarregar relatórios manualmente e enviá-los novamente para nós. Em seguida, analisamo-lo e fazemos uma proposta de empréstimo muito rapidamente, ou seja, em poucos minutos.
Que documentos tenho de apresentar?
Óptimo, agora acabou de me dizer que não preciso de um BWA nem de documentos físicos. O que é que eu preciso?
Por isso, muitas vezes, o tema do financiamento é algo que faço rapidamente, à noite, à mesa da cozinha, e depois um prestador de serviços diz-me “sim, sim, só precisa de 10 minutos”, mas a minha preparação demora, por vezes, três horas. É a mesma coisa para si?
Sim, bem, na grande maioria dos casos, e com isso quero dizer que actualmente mais de 95%, conseguimos efectivamente contornar qualquer tipo de prova. Isso significa que não só não precisamos de documentos físicos, como também não precisamos de papel, não há BWA em PDF nem nada do género. Na verdade, há duas coisas decisivas: uma são os canais de vendas, que já mencionámos anteriormente, por isso, de alguma forma, as vendas da Amazon Seller, as vendas da Shopware, o que quer que seja, ou o Paypal, por exemplo, também podem ser. O segundo passo é solicitar uma ligação a uma conta bancária. Assim, o comerciante inicia sessão no seu banco online uma vez, dá-nos a visão da transacção e isso substitui os documentos financeiros que são normalmente necessários. Sim, e é precisamente esta combinação que nos permite não ter de pedir quaisquer documentos ou, no pior dos casos, obrigar o comerciante a apresentar o último BWA ao consultor fiscal, quando os valores ainda não foram reconciliados, no último minuto. E isso, como é óbvio, torna todo o processo mais simples. E colocámos muita ênfase na oferta ao retalhista em auto-serviço, se possível. Sim, isso significa exactamente o ponto que mencionou, estou de alguma forma sentado no sofá às 10 horas, depois de um dia de trabalho, e ocorre-me que agora tenho a oportunidade de comprar um grande contingente aqui em condições favoráveis e preciso de mais 50 000 euros para o fazer rapidamente. Então esta é uma solução que podemos implementar completamente por nós próprios. Por isso, não precisa do seu consultor fiscal, nem de quaisquer documentos. Mas, regra geral, também não precisa que nenhum de nós o faça. Por isso, oferecemos a possibilidade de apoio durante o horário normal de expediente, através de chat, telefone e correio electrónico, claro. Mas, regra geral, às 10h00, não teríamos de contactar ninguém em directo e todo o nosso processo de candidatura foi concebido para garantir que o comerciante sabe realmente qual é a sua posição e que pode tratar de todas as etapas sozinho.
Empréstimos para comerciantes em linha - Qual o montante dos empréstimos?
Acabou de dizer 50.000, por exemplo. Quais são os domínios e para que comerciantes se trata efectivamente? Ou os casos, tem casos típicos, quando é que os comerciantes vêm ter consigo?
Sim, talvez a sua primeira pergunta seja: em que área oferecemos financiamento? Actualmente entre 1000 e 100.000 euros. É esse o espectro que escolhemos, fazemos com que o comerciante se concretize na sua oferta de crédito máxima de vendas e pode reduzi-la. Assim, se lhe oferecermos 75 000, por exemplo, ele pode aceitar, mas não é obrigado. Se ele agora diz que só precisa de 25.000, então pode configurar quantos realmente quer através do selector. Pode também escolher o prazo de reembolso, pelo que pode determinar ele próprio o prazo e ver também o preço.
A sua segunda pergunta também é muito interessante: quais são os casos de utilização? Para que é que os nossos comerciantes, os nossos clientes, utilizam o capital que lhes fornecemos? É realmente muito abrangente e penso que esta é também uma característica especial do Banxware. Não damos ao comerciante quaisquer especificações, o que é muito comum noutros fornecedores, que tem uma utilização muito específica dos fundos de crédito. Assim, por exemplo, se quiser comprar máquinas, dirige-se ao banco da sua casa e deposita essa máquina como garantia, pelo que só pode utilizar o dinheiro para a compra dessa máquina. Por vezes, existe também o financiamento de mercadorias, caso em que a mercadoria está realmente garantida e, em caso de dúvida, não se pode simplesmente aceder a ela, mas existem certas restrições. E isso é diferente connosco, mas é um crédito não comprometido – o que significa que cabe ao comerciante decidir em que é que o vai utilizar – pelo que também pode dizer, por exemplo, que com metade do crédito compro bens ao meu fornecedor asiático e com a outra metade contrato trabalhadores sazonais. E isso depende totalmente do comerciante. Mas é claro que continuamos interessados no que os nossos revendedores utilizam, e é por isso que lhes perguntamos sempre, para percebermos qual é provavelmente a maior necessidade.
Que casos de utilização existem?
Penso que um caso de utilização muito comum nesta área são as compras espontâneas. Então, de alguma forma, há uma oferta especial, custos residuais, por exemplo, ou o fornecedor chinês diz “Ei, se aceitar o dobro da quantidade, posso fazer-lhe um preço unitário muito melhor”, e o comerciante pode então estimar bem se pode livrar-se dos bens, mas de repente vê-se na situação de ter de encontrar um capital adicional de 50.000 – 60 – 70.000 euros algures. E, na maioria das vezes, o tempo é relativamente curto. Normalmente, este pouco tempo não é suficiente para ir ao banco da empresa e explicar-lhes o que está realmente a planear e depois, de alguma forma, esperar duas semanas e apresentar os documentos. Por isso, muitas vezes, são oportunidades espontâneas que se apresentam ao comerciante.
Outro caso de utilização muito comum é, de facto, um crescimento muito forte. Temos muitas empresas relativamente pequenas e jovens, marcas de comércio electrónico que estão a ter sucesso no Instagram, que começaram talvez há um ano e quase duplicaram o seu volume de negócios todos os meses. Com estes, acontece que o seu crescimento é frequentemente limitado pela liquidez. Assim, poderiam de facto vender mais, mas não se podem dar ao luxo de, por um lado, comprar e lançar o produto e, por outro, investir em marketing. Penso que estes são os dois casos de utilização mais comuns que vemos.
Empréstimos para retalhistas em linha - Os dois modelos
Muito bem, isso significa basicamente que, para si, ou é interessante para mim, se eu for uma empresa jovem que tem estrangulamentos de liquidez e quer crescer, ou se eu disser que só preciso de dinheiro por um curto período de tempo e você não é o típico, por isso os termos do empréstimo – é aí que estamos a chegar – não são como no banco da casa, em que eu pago o empréstimo em 15 anos, mas você tem termos mais curtos?
Exactamente, por isso já o mencionou, penso que os dois modelos em que faz mais sentido, a nossa solução é, na verdade, ou empresas muito jovens. Regra geral, não conseguirá obter um empréstimo dos bancos tradicionais se não estiver no mercado há pelo menos dois ou três anos e se não puder comprovar as demonstrações financeiras anuais com um resultado positivo. Isso significa que, de alguma forma, existe um ponto ideal para nós, porque só esperamos seis meses de volume de negócios, o que é muito menos, e entramos muito mais cedo. E a outra é, de facto, onde também temos empresas estabelecidas, algumas das quais estão no mercado há 15 anos e algumas das quais são também bastante maiores e talvez estejam agora a crescer de forma tão ambiciosa que, de repente, têm desafios de financiamento. Portanto, é exactamente este o caso, eles teriam agora a oportunidade de aceder aos grandes superdetalhes mas postos e têm agora, de alguma forma, de trazer liquidez adicional para aqui muito rapidamente no final da semana. E há também casos de utilização em que não somos o parceiro financeiro adequado neste momento e provavelmente não o seremos num futuro previsível, mas em que é provavelmente melhor recorrer a um banco da empresa ou a um financiamento alternativo de outro tipo. Por isso, se está a pensar em como vai financiar o seu novo armazém de meio milhão de dólares durante os próximos dez anos, provavelmente não o podemos ajudar neste momento e, honestamente, também não será esse o nosso objectivo. Estamos antes preocupados com a liquidez a relativamente curto prazo, tanto em termos de fornecimento de liquidez como de reembolso da mesma. Actualmente, temos prazos entre 3 e 12 meses, pelo que pode obter um financiamento máximo de um ano connosco.
Quem recebe um empréstimo?
Muito bem, e quais são as condições do quadro jurídico? Já reparei que tenho de dar a minha avaliação de alguma forma, mas basta ser uma pessoa singular – ou seja, um comerciante em nome individual – ou tenho de ter uma determinada forma jurídica, tenho de ter uma sociedade de responsabilidade limitada, ou posso pedir o empréstimo com qualquer forma jurídica e onde tem de estar a sede da minha empresa? Então também é suficiente que seja na Suíça, não é?
Sim, à sua primeira pergunta, sim. Relativamente à sua segunda pergunta, não. Gostaria de o desenvolver brevemente. Em princípio, apoiamos, por enquanto, qualquer forma de empresa. Assim, tanto no caso de um comerciante individual como de um comerciante convidado – bem como de uma GbR, GmbH, GmbH & Co – apoiamos tudo isso, sem restrições. No entanto, existem restrições quanto à localização da empresa. De momento, só estamos activos na Alemanha, pelo que a empresa tem de estar registada na Alemanha, o que é um pré-requisito. Estamos actualmente a preparar o nosso lançamento no mercado neerlandês. Isto significa que, o mais tardar a partir do trimestre 01/2023, também poderemos servir os comerciantes neerlandeses. Mas, de momento, a Alemanha é realmente o único mercado que podemos servir. De resto, já o disse exactamente, por isso não há muitas mais restrições rígidas, o histórico mínimo de vendas de seis meses, já o tinha mencionado. Este é o terceiro ponto que tem de ser cumprido, por assim dizer.
Actividades cíclicas vs. acíclicas
Muito bem, isto significa basicamente o seguinte: tenho de poder apresentar vendas digitais, tenho de estar de alguma forma ligado à minha plataforma ou a qualquer outra coisa, tenho de ter a sede da minha empresa na Alemanha e a forma jurídica não interessa para já. Isso parece-me bastante simples. O que devo fazer se estiver numa empresa que tem muita rotação sazonal? Classicamente, sou uma loja que vende presentes para crianças na altura do Natal – é a minha época principal – o que faço consigo nessa altura? Posso telefonar-lhes e dizer que meio ano já não é interessante para si?
Sim, pelo contrário, nem sequer tem de nos telefonar, mas o mais provável é que um dos meus colegas do departamento de Riscos e Operações o contacte. Se, no primeiro campo, indicasse que faria, por exemplo, um volume de negócios de 200 000 euros por ano, ou 500 000 euros, e olhássemos para trás agora, porque a sua “época alta” só tem seis meses, e provavelmente só faria um volume de negócios de 50 000 euros, é claro que eles perguntariam um pouco “como é que isso é possível?”E, então, analisariam um pouco a sua empresa e, entretanto, nós adquirimos um pouco de experiência, e, na verdade, uma experiência bastante boa, e, claro, sabemos quais são os sectores e indústrias cíclicos típicos, e, então, entrariam novamente em contacto consigo, por assim dizer, e, então, poderia ser que dissessem: “ei, será que, de alguma forma, você faz o seu negócio principal entre a sexta-feira negra e o Natal”, poderia fornecer-nos um pouco mais de documentação, ou um pouco mais de dados. E com isso, temos em conta um período de tempo mais longo e podemos também oferecer negócios muito cíclicos sem quaisquer problemas.
Empréstimos para retalhistas online - Que garantias são necessárias?
Pelo contrário, muitos dos nossos clientes são muito cíclicos e agora, em Outubro, são os últimos a abastecer-se para a Black Friday ou para a época de Natal, e estamos a assistir a uma procura correspondentemente elevada. Especialmente com estes – vou dizê-lo agora – artigos de consumo que são muito procurados na altura da Black Friday e do Natal.
Há aí uma grande flutuação. Quer ter títulos, ou não quer mesmo dizer nada nestes casos, não nos interessa?
Assim, o termo legal é, de facto, “empréstimo sem garantia real”. Isso significa que não olhamos para uma máquina que possa comprar ou para os seus bens e, de alguma forma, pomos as mãos neles. E outra característica especial: não exigimos uma garantia pessoal. Muitas vezes, se tivermos uma sociedade de responsabilidade limitada e nos dirigirmos a um banco ou a um parceiro de financiamento alternativo, eles querem que a empresa ou o director-geral forneça uma garantia pessoal. Isto significa que, apesar de ter a sociedade anónima como escudo protector em torno da sua empresa, continua a ter de responder por ela. Não é esse o nosso caso, a única coisa que exigimos como garantia são as suas vendas futuras que efectua nas plataformas que associa a nós. Por isso, digamos que se limita a utilizar a sua conta Amazon Seller que nos liga, ou a sua conta PayPal, então, registaríamos essa conta, mas não existe qualquer seguro real.
Empréstimos para comerciantes online - As taxas de reembolso
É um bom ponto de vista o que acabou de dizer sobre as contribuições. Talvez possa explicar isso de novo, resumidamente. Pelo que entendi, os montantes de reembolso são fixos. Talvez possa explicar como são calculados?
Sim, temos basicamente dois modelos e o modelo padrão, que lhe é proposto pela primeira vez, não é de facto um montante fixo, mas um reembolso dinâmico. Mas como é que tudo isto funciona? Na candidatura, indicamos basicamente quanto do seu futuro volume de negócios previsto irá para o reembolso do empréstimo. Mostramos-lhe isto de forma transparente, e esta percentagem é então fixada, por assim dizer, e depois analisamos no futuro, através dos seus canais ligados, o volume de negócios que realmente fez, vezes a percentagem que definimos para o reembolso, e isto resulta numa taxa real. Isto significa que se as suas vendas aumentarem fortemente, os seus reembolsos também aumentarão. Mas se, de alguma forma, formos fracos nos meses, ou seja, nestes meses de tendência, se fizermos muito desde a Black Friday até ao Natal, então, regra geral, fazemos menos em Janeiro/Fevereiro, mas é nessa altura que todos os retornos chegam. Se o seu volume de negócios for menor, as suas prestações de reembolso também diminuirão. E muitos clientes comerciantes acham isso superinteressante, porque não têm de pagar sempre 10 500 euros no final do mês, mas porque respiram um pouco, por assim dizer. Existe essa possibilidade e, depois, existe também a forma tradicional, em que se paga apenas o montante fixo. Meios: basta determinar os prazos de reembolso de 3, 6 ou 12 meses. Depois, é simplesmente o montante do empréstimo dividido pelo prazo especificado que resulta numa prestação mensal.
E quanto à subida das taxas de juro?
Está bem, então está a dar-me o máximo de flexibilidade que posso conseguir com isso?
Sim, é assim, sim.
Óptimo! Já falámos muito sobre o facto de tudo ser flexível. Também sou muito flexível neste momento. Faz sentido dizer agora: vou pedir um empréstimo rápido só para ter dinheiro no bolso em caso de dúvida, porque o aumento da taxa de juro provavelmente também o vai afectar de alguma forma?
Sim, este é um tema muito, muito quente e, de facto, foi hoje novamente discutido com muita veemência no nosso país. O BCE acaba de anunciar hoje, mais uma vez, que vai aumentar a taxa de juro directora e sempre que a taxa de juro directora sobe, as taxas de juro globais no mercado sobem. Portanto, não só agora, de alguma forma, para o cliente final ou para os bancos financiadores, mas também para actores como nós, sim. Porque é claro que também temos de ir buscar a algum lado o dinheiro que pagamos a um comerciante, sim. Fazemo-lo através do Bank Partner e aí temos normalmente taxas de juro flexíveis. Isto significa que sempre que o BCE decide aumentar a taxa de juro directora, a taxa de refinanciamento também se torna mais cara para nós. É claro que, até certo ponto, tentamos absorvê-lo, mas isso só funciona até certo ponto, a dada altura temos de o transmitir ao comerciante. Uma característica interessante da nossa empresa é que as taxas de juro que obtém quando solicita um empréstimo permanecem sempre as mesmas. Isto significa que, por exemplo, se se contraísse um empréstimo agora, e este dissesse oito e meio por cento durante 12 meses, manter-se-ia em oito e meio por cento, mesmo que houvesse talvez mais dois ou três aumentos da taxa de juro directora do BCE dentro de seis meses. Nesse sentido, para responder à sua pergunta inicial: do meu ponto de vista, sim, faz sentido se puder antecipar um pouco que irá provavelmente precisar de mais 20-50-100 000 euros num futuro próximo. Quer dizer, se soubesse exactamente, ganharia muito dinheiro. Ninguém sabe ao certo. Os mercados estão num frenesim em relação às taxas de juro. Ninguém sabe. Deste ponto de vista, em caso algum uma garantia da minha parte. Mas, de momento, parece que vai continuar a subir e, se assumirmos que, para além disso, é previsível uma necessidade de financiamento, penso que faz todo o sentido voltar a pensar no assunto ou, pelo menos, analisá-lo.
Créditos para comerciantes em linha - Interface Banxware
Temos estado sempre a dizer como tudo é fácil e rápido. Stefan, agora tens de ir em frente. Mostre-nos agora como é fácil pedir um empréstimo e se não preciso mesmo de nenhuma informação que tenha de resolver.
Muito bem, podemos fazer isso com prazer, Annika. Vou partilhar o meu ecrã por um momento e depois podemos ver o aspecto de toda esta secção da aplicação em funcionamento real. Assim, o ponto de partida para um comerciante é a nossa página de destino. Aqui, o produto é novamente descrito de forma simples, ou seja, tudo aquilo de que já falámos: qual é a vantagem, como funciona o processo e como funciona o reembolso, etc. Este facto é novamente descrito aqui. Aqui estão também os pontos que discutimos anteriormente, ou seja, tenho de ter uma loja online, isso nem sequer é verdade, mas também posso simplesmente vender na Amazon, por exemplo, mas tenho de fazer negócios online. Tenho de ter um determinado volume de negócios mínimo, que também é muito fácil de gerir, e tenho de estar em actividade há seis meses. Assim, existe simplesmente a possibilidade de se candidatar directamente a um financiamento ou de começar. Há também a possibilidade, se eu disser que estou interessado em princípio, mas ainda tenho uma ou duas perguntas, de marcar uma consulta. Depois, um dos meus colegas ou talvez eu próprio teremos todo o gosto em ajudar de alguma forma eesclarecer as últimas questões . Mas digamos que quer mesmo começar, sim, vamos lá dar uma olhadela rápida. A primeira etapa da candidatura consiste efectivamente nestes dois campos. Portanto, está aqui na máscara de entrada e estamos agora interessados em duas coisas. Uma delas é: qual é a idade da sua empresa? Há quanto tempo está realmente activo? Pode agora seleccionar aqui, digamos, oito meses e quais são as vendas mensais líquidas que a sua empresa faz. Introduzo aqui um valor, digamos 38 000 euros, e depois clico em “Next” (Seguinte). Há também uma opção de voucher aqui, por isso, por vezes, também fazemos promoções especiais em que pode haver um pequeno desconto, pode introduzi-lo. Agora, tem uma primeira oferta de crédito inicial, por assim dizer. Já reparou que não tem de nos fornecer qualquer documento, nem sequer tem de nos dizer quem é, mas de forma totalmente anónima, apenas com base nestas duas informações, fazemos uma primeira proposta de crédito. Pode ver aqui, de forma muito transparente, que este seria o montante máximo que lhe podemos oferecer, o que lhe custaria um prazo de doze meses e, como já disse, gostaria de salientar mais uma vez que se trata da comissão de crédito fixa, independentemente do que possa acontecer com as taxas de juro directoras no futuro, que permanece a mesma, ou seja, o montante total.
Como funciona o Banxware
E aqui vêem-se estas vendas mensais que seriam utilizadas para o reembolso. Digamos que 84 000 euros é um pouco elevado, que não precisa de tanto, mas também pode ficar satisfeito com 35 000 euros e talvez não queira pagá-lo de alguma forma em doze meses, mas em seis meses. Depois, pode ajustá-lo de forma totalmente flexível, conforme lhe convier. E quando tiver a oferta de empréstimo que pretende, pode ir para “candidatar-se” aqui. E agora vem o passo em que precisamos de um pouco de informação sobre si, claro. Por isso, tem de nos dar algumas informações. Vou ser muito breve, só um momento. Palavra-passe atribuída, uma delas bastante sofisticada. Queremos saber novamente a sua data de nascimento para nos certificarmos de que é maior de idade. Depois, tem de nos dizer aqui que tipo de empresa tem, tanto empresas em nome individual como e.K., mesmo que seja um freelancer ou um freelancer, ou tenha uma GbR, nós apoiamos tudo. Agora digamos que se trata de uma sociedade de responsabilidade limitada.
Empréstimos para comerciantes em linha - Como funciona o pedido de empréstimo
É claro que tem de ler e aceitar os nossos termos e condições e a nossa política de privacidade. Concorda que as informações que forneceu são correctas e confirma também que é um representante legal, ou seja, que é o director-geral ou tem uma procuração e que está efectivamente autorizado a concluir um pedido de crédito para esta empresa. Depois clica em “registar-se”, demora um pouco, a sua conta é como que criada connosco e agora chega a uma funcionalidade de que nos orgulhamos bastante, nomeadamente uma pesquisa em que apenas tem de fornecer alguns detalhes sobre a sua empresa.
Por exemplo, basta introduzir aqui “Banxware” e o nosso sistema encontrará automaticamente o nome completo da empresa no registo comercial. Desta forma, evitamos que tenha de nos indicar o endereço exacto e que tenha de nos fornecer novamente o seu registo comercial. Mais uma vez, isto funciona para cerca de 95 a 99% das empresas. Se não conseguir encontrar a sua empresa directamente, pode introduzi-la manualmente aqui e depois introduzi-la manualmente. Isto é, se realmente só agora começou a trabalhar ou se é realmente um comerciante em nome individual que não está inscrito no registo comercial e ainda não é conhecido desta forma. Em seguida, tem também a possibilidade de introduzir os dados manualmente. Mas estamos a utilizar esta funcionalidade agora. Acabou de dizer que é da Banxware GmbH, que está localizada aqui. Clica-se em “Seguinte” e chega-se ao ponto que referimos anteriormente. Pedimos-lhe apenas que associe as suas lojas em linha e os seus prestadores de serviços de pagamento. E agora uma nota muito importante: o comerciante decide por si próprio qual a plataforma que gostaria de associar a nós. Por isso, não damos quaisquer directrizes. É claro que, de um modo geral, é aconselhável associar-nos o maior número possível de empresas, ou todas aquelas em que efectua vendas significativas, porque as suas vendas determinam o crédito que podemos oferecer. Assim, se disser na parte da frente do primeiro campo que ganha 25 000 euros e depois associar apenas uma conta na parte de trás, onde só vemos 20oo, então, como já disse, um dos meus colegas bate à sua porta e diz: Ou se tem uma actividade muito cíclica e tudo acontece em Novembro e Dezembro, então talvez não o vejamos, teria de voltar a enviar algo manualmente.
É melhor seleccionar o maior número possível de plataformas
Ou agora só tem o eBay ligado, apesar de efectuar as suas principais vendas através da sua loja Shopify. Isto significa, por exemplo, que tem a opção de seleccionar a plataforma em que está a viajar e, esta é também uma opção importante, tem também um carregamento manual. Isto significa que, se vender numa plataforma, como por exemplo o Etsy, que não aparece na lista, não temos uma ligação automática. Em seguida, tem a possibilidade de nos fornecer manualmente os relatórios sobre o volume de negócios, para que também os possamos ter em conta. Tomemos como exemplo o Amazon Seller Central, só para ver como tudo funciona. Clique aqui, será redireccionado para a Amazon para o início de sessão geral, deve agora seleccionar uma vez aqui na Amazon onde está localizada a sua loja, onde vende. Agora selecciona “Germany” (Alemanha) e já está na sua Central de Vendedores, se iniciar sessão na Amazon normalmente, e aqui tem de nos dar a autorização para podermos ver os dados. Basta confirmar novamente aqui e, em seguida, premir “confirmar”. Demora um momento até que tudo seja carregado e acaba por regressar ao nosso campo de aplicação. Portanto, isso também mostra que agora a Amazon Seller Central está ligada aqui, o que significa que está ligada a nós. Vamos fazer o carregamento manual muito brevemente para mostrar como funciona, por isso, mais uma vez o exemplo, se for um Otto do mercado, por exemplo, ainda não temos um, não temos uma ligação. Se quiser vender lá ou vender e apenas nos quiser fornecer o volume de negócios, então será apenas um carregamento manual. Assim, tem agora a possibilidade de nos fornecer os relatórios manualmente numa base mensal, que podem ser em ficheiro PDF ou em ficheiro CSV.
Verificação através do VideoIdent
Como já referi, pode basicamente ligar-se a qualquer plataforma ou dizer-nos em qual delas está activo, mesmo que não a suportemos nativamente. Isto é talvez muito útil, especialmente para os comerciantes que estão activos em algumas áreas de nicho, porque lhes damos a maior flexibilidade possível. Assim, a primeira etapa, ou seja, a ligação dos canais de venda, está concluída. Agora vem a segunda etapa, que também mencionámos, nomeadamente a ligação da conta bancária. Nesta fase, trabalhamos em conjunto com o prestador de serviços licenciado que assegura que todos os bancos podem ser ligados, porque há realmente uma enorme quantidade de bancos na Alemanha, pelo que não poderíamos programar todas as ligações nós próprios, e ele também tem a licença BaFin necessária para tratar de tudo. Isto está aqui agora, porque estamos no sistema de teste neste momento, os bancos de teste são possíveis aqui, para que eu possa também demonstrar isto uma vez. Depois de seleccionar o seu banco ou introduzir os seus dados de acesso, volta a testar o sistema e tem de concordar novamente com a transmissão dos dados para nós. Clique em Seguinte.
Como uma transferência em tempo real, então?
Exactamente, a lógica é exactamente a mesma que a de uma transferência em tempo real ou Sofortüberweisungen (transferências instantâneas), algumas pessoas podem ainda conhecer exactamente a mesma lógica. Basta ligar com os dados de acesso à sua conta bancária em linha. Se existirem várias contas para a mesma conta, pode escolher qual é a conta correcta. Também escrevemos aqui acima que precisamos da conta principal da empresa, na qual também registamos uma transacção bancária relevante para a empresa, que selecciona e clica em “continuar”. O sistema demora agora algum tempo até receber todos os dados do banco. Entretanto, as engrenagens estão a girar e, neste momento, já está a terminar. Assim, tem agora a oportunidade de mandar verificar a candidatura e, para já, está tudo resolvido. Assim, o seu pedido de financiamento já foi apresentado e os nossos colegas irão assumir o controlo a partir de agora. Normalmente, se o fizer durante o horário normal de expediente, a resposta será dada no prazo de 1 a 4 horas, no máximo. Em 90% dos casos, é um e-mail sistémico a dizer “Parabéns, o seu pedido de empréstimo foi aceite!”, e depois é preciso dar o último passo, que é um requisito regulamentar, é preciso fazer um vídeo. Provavelmente, já sabe disso por causa de uma ou outra aplicação, ou se, de alguma forma, abrir uma conta num banco em linha, e depois vier para uma conversa por vídeo, tem de apontar o seu BI para a câmara uma vez. E então tudo está realmente feito. Logo que tenha completado o pedido de crédito, ou seja, que tenha efectivamente passado pelo Videoident, receberá o pagamento da nossa parte no dia seguinte e pronto, sim.
Empréstimos para retalhistas online - É assim tão fácil?
É tão fácil que penso que se está a fazer batota muito rapidamente.
De facto, não se trata de fraude, mas tivemos um caso em que o comerciante nos telefonou dois dias depois de termos pago e disse: “Bem, o que é que se passa agora? Qual é o próximo passo, quando é que vai continuar?” e nós dissemos-lhe: “O dinheiro está na sua conta há dois dias e, por favor, veja-o”, e ele ficou realmente muito surpreendido porque pensava que ainda tinha de apresentar alguns documentos ou que ainda havia alguns passos a dar. Por isso, se clicarmos rapidamente, como fiz nesta demonstração, podemos quase ignorar o facto de estarmos realmente a pedir um empréstimo.
Não se preocupe, o mais tardar quando apresentar o pedido de empréstimo vinculativo no final, isto já está bem claro mais uma vez. Por isso, é preciso realmente percorrer um contrato em PDF, confirmá-lo novamente, não posso mostrar-vos isso agora, mas torna-se muito claro e, regra geral, não se percorre toda a aplicação tão rapidamente como fiz na demonstração, mas talvez se leia os textos.
Banxware vs. Banxy - Qual é a diferença?
Mais uma coisa, porque temos estado sempre a falar de Banxy e agora diz-se Banxy aqui, pode explicar o que é isso?
Sim. É uma história um pouco mais complicada, mas gosto muito de a fazer. O facto é que temos duas áreas de negócio, por assim dizer. A única área de negócio que estamos a analisar agora é um produto directo em que os comerciantes podem vir ter connosco, com a Banxy, e solicitar um empréstimo directamente. A Banxy é uma marca que se dirige directamente aos comerciantes, e depois há outra marca, a Banxware propriamente dita, a empresa que também gere a Banxy, e que também oferece uma solução de marca branca. Significa: oferecemos o mesmo processo, o mesmo financiamento do concessionário, mas integrado em plataformas. Isto significa que estamos presentes em segundo plano e oferecemos as nossas soluções para as plataformas e também tornamos possível o financiamento baseado no volume de negócios para os comerciantes. No entanto, para o comerciante, parece que este crédito lhe será atribuído pela plataforma. E para mencionar dois dos nossos parceiros de cooperação neste momento, trata-se de dois prestadores de serviços de pagamento. Uma delas é a Tele Cash e a outra é a PayOne, como já deve ter ouvido falar, e decidiram trabalhar connosco para integrar esta solução no seu cockpit, no seu painel de controlo dos comerciantes, a fim de oferecer directamente este serviço aos seus comerciantes. É isso que está por detrás disto.
Isso significa que o Banxware é praticamente o seu produto de plataforma grossista e o Banxy é aquilo com que tenho de lidar quando me dirijo a si como comerciante.
Exactamente assim, sim.
Está à procura de uma agência de comércio electrónico?
Penso que as perguntas mais comuns devem ser respondidas com esta entrevista pormenorizada. Por isso, se procura uma forma rápida, fácil e directa de solicitar empréstimos para mercadorias/custos pessoais/ou similares, deve ter em mente o Banxware. Se precisar de ajuda técnica para o comércio electrónico e o marketing em linha, pode marcar uma reunião directamente connosco.
Tem perguntas ou precisa de uma oferta individual? Não hesite em contactar-nos.
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